Czym jest Parabank?

Co to jest parabank?

Parabank jako pojęcie posiada przedrostek wywodzący się z greckiego słowa pará oznaczającego "obok", "poza". W tym przypadku oznacza to podobieństwo do banków. Co w praktyce przejawia się tym, że parabanki udzielają zobowiązań pieniężnych przy jednocześnie kompleksowej obsłudze klienta w tej materii. Nie oznacza to jednak tego, że można postawić znak równości pomiędzy tego typu podmiotami a instytucjami bankowymi.

Banki działają na podstawie przepisów Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe. Z kolei firmy pozabankowe, aby prowadzić legalną działalność, muszą spełnić określone warunki, zawarte w rozdziale 5a Ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. W art.59a znajdziemy zapisy mówiące o tym, że instytucja pożyczkowa musi:

• funkcjonować jako spółka akcyjna albo spółka z o.o.,
• posiadać kapitał zakładowy o wartości minimum 1 000 000 zł,
• pokryć kapitał zakładowy wyłącznie własnymi środkami pieniężnymi,
• posiadać takich członków zarządu lub rady nadzorczej lub prokurentów, którzy nie zostali nigdy prawomocnie skazani przez sąd.

Po spełnieniu powyższych wymogów firma może wnioskować do Komisji Nadzoru Finansowego o wpis do rejestru, co szczegółowo określają dalsze przepisy Ustawy o kredycie konsumenckim. Jeżeli KNF podejmie pozytywną decyzję i dokona wpisu wnioskodawcy do rejestru, to taki podmiot może już zacząć działalność na rynku.

Sprawdzone, prywatne firmy pożyczkowe udzielają takich zobowiązań jak:

• pożyczki chwilówki - krótkoterminowe zobowiązania na małe kwoty,
• pożyczki ratalne - udzielane na dłuższy okres i opiewające na wyższe sumy,
• karty kredytowe - podobne do tych, których udzielają banki.

Czy parabank jest bezpieczny?

Wspomniane przed chwilą firmy pożyczkowe, zarejestrowane przez Komisję Nadzoru Finansowego są w pełni bezpieczne i klient nie musi się obawiać skorzystania z ich ofert. Wszystko odbywa się zgodnie z literą prawa, więc nie może być tutaj mowy o wyłudzeniach czy o ukrytych kosztach, które nie byłyby transparentnie przedstawione pożyczkobiorcy. Współcześnie wiele pozabankowych pożyczek pieniężnych udzielanych jest online. Co więcej, mamy możliwość wglądu do rejestru KNF i sprawdzenia podmiotu, który oferuje nam dany produkt finansowy.

Natomiast oferty parabanków, które nie prowadzą zarejestrowanej działalności, od razu powinny wzbudzić nasze podejrzenia. Zawierzenie takim podmiotom nie jest ani bezpieczne, ani rozsądne. Zaciągnięcie pożyczki u kogoś, kto prowadzi nielegalną działalność, będzie się wiązało z nieprzyjemnościami, a rozwiązaniem w takiej sytuacji będzie zgłoszenie sprawy odpowiednich organów, a nawet interwencja policji.

Ryzyko oszustwa wśród podmiotów, podających się za parabanki jest wysokie. Działalność takiej firmy nigdzie nie jest zarejestrowana i nie można jej zweryfikować. Jak rozpoznać takiego oszusta? Może zawyżać koszty lub dodawać kolejne już w trakcie trwania umowy. Może również wezwać do spłaty wyimaginowanej wierzytelności już po uiszczeniu całej należności. Kolejnym sygnałem jest brak wypłaty środków na konto, a nawet zastraszanie i grożenie klientowi.

Jaka jest lista parabanków w Polsce?

W chwili obecnej jest zarejestrowanych ponad 530 firm pożyczkowych. Nie sposób więc wymienić wszystkich. Listę najbardziej zaufanych parabanków znajdziesz na stronie: https://www.czerwona-skarbonka.pl/parabanki/

Przypominamy, że każdy klient ma darmowy dostęp do rejestru instytucji pożyczkowych KNF. Możesz więc samodzielnie wejść na stronę KNF i wpisać w wyszukiwarce rejestru nazwę podmiotu, którego oferta Cię zainteresowała.

Jakie są różnice pomiędzy parabankiem a bankiem?

Liczne różnice pomiędzy bankiem a parabankiem występują na takich polach jak:

1. Regulacje prawne. Banki to instytucje zaufania publicznego, które funkcjonują na podstawie Ustawy Prawo bankowe. Działalność parabanków nie podlega, w przeciwieństwie do banków regulacjom prawnym, chyba że taki podmiot stanie się zarejestrowaną instytucją pożyczkową. Jednak wtedy nie obowiązuje go prawo bankowe, lecz Ustawa o kredycie konsumenckim.
2. Dostępne rodzaje zobowiązań. W firmach pożyczkowych otrzymamy tylko te produkty, które podlegają pod przepisy Ustawy o kredycie konsumenckim. Natomiast banki oprócz kredytów gotówkowych udzielają także kredytów hipotecznych (regulowanych przez inną ustawę). Parabank nie ma prawa udzielać kredytu hipotecznego.
3. Maksymalna kwota zobowiązania. Oferowane przez parabanki pożyczki opiewają na znacznie mniejsze maksymalne kwoty niż kredyty bankowe. Kredyt gotówkowy z banku można wziąć nawet do 255 000 zł. Jeśli zaś chodzi o pożyczki długoterminowe z parabanku, to stosunkowo rzadko zdarzają się oferty powyżej 30 000 zł, nie wspominając już o chwilówkach, gdzie klient może zazwyczaj maksymalnie pożyczyć do 5000 zł.
4. Okres kredytowania. Chwilówki udzielane są na 30- lub 61 dni. Za to pożyczki ratalne mogą być przez klienta spłacane przez kilka lat. Natomiast bankowe kredyty gotówkowe udzielane są na okres nawet do 120 miesięcy.
5. Koszty zobowiązania. Patrząc na procentowy udział kosztów kredytowych do pożyczonej kwoty, kredyty bankowe są znacznie tańsze niż pożyczki z parabanku. Wyjątkiem są oferty darmowych chwilówek z RRSO 0 proc. dla nowych klientów.
6. Dostępność produktu. Pożyczki pozabankowe są łatwiej dostępne niż kredyty z banku. Większa przyznawalność wynika m.in. z tego, że parabanki nie oceniają zdolności kredytowej klienta tak surowo jak banki. Akceptują relatywnie niskie dochody i niestabilne źródła zarobkowania. Firmy pożyczkowe mają też liberalne podejście do historii kredytowej w BIK-u. Możliwe jest wzięcie pożyczki nawet wtedy, gdy posiadasz niespłacone jeszcze zadłużenie. W takiej samej sytuacji bank prawdopodobnie odmówiłby finansowania.
7. Liczba formalności. Wzięcie kredytu w banku może wiązać się z koniecznością dostarczenia dodatkowych dokumentów, taki jak np. zaświadczenie o zarobkach od pracodawcy, a czasami klient musi osobiście stawić się w oddziale. W przypadku pozabankowych pożyczek procedura odbywa się w 100% online. Wymaga jedynie oświadczenia o dochodach i potwierdzenia tożsamości, a wszystko trwa zaledwie 15 minut.

Co więc wybrać - pożyczkę z parabanku czy kredyt bankowy? To wszystko zależy od Twojej indywidualnej sytuacji. Jeśli chcesz ponieść mniejsze koszty, a masz wysoką zdolność kredytową, to udaj się do banku. Natomiast osoby z niższą zdolnością mogą z powodzeniem składać wnioski w parabanku, choć koszty mogą być wyższe.